Melhores cartões internacionais
Benefícios de ter uma conta global
Utilizar cartões internacionais pré-pagos durante uma viagem oferece uma série de benefícios significativos, tanto financeiros quanto em termos de segurança e conveniência. Um dos principais atrativos dos cartões internacionais pré-pagos é a economia no Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Ao carregar o cartão com a moeda estrangeira desejada antes de viajar, o IOF aplicado é de 6,38%, o mesmo que incide sobre compras internacionais feitas com cartão de crédito. Contudo, a grande vantagem está na possibilidade de acompanhar e escolher o melhor momento para carregar o cartão, aproveitando taxas de câmbio mais favoráveis, o que pode resultar em uma economia significativa ao longo da viagem.
Ademais, andar com dinheiro em espécie apresenta riscos, como perda, roubo ou furto. Os cartões pré-pagos, por outro lado, oferecem maior segurança:
Bloqueio e Substituição: Em caso de perda ou roubo, é possível bloquear o cartão rapidamente e solicitar uma substituição.
Limite de Carga: O saldo é limitado ao valor previamente carregado, protegendo contra gastos excessivos.
Controle de Gastos: Acompanhar as despesas é mais fácil, permitindo um melhor controle do orçamento da viagem.
Outra vantagem significativa dos cartões internacionais pré-pagos é a possibilidade de realizar saques em moeda local nos caixas eletrônicos. Isso elimina a necessidade de trocar grandes quantidades de dinheiro antes da viagem, minimizando a exposição a flutuações cambiais e tarifas desfavoráveis de casas de câmbio. Além disso, saques emergenciais podem ser feitos a qualquer momento, proporcionando flexibilidade e conveniência.
Além da economia no IOF e da segurança, os cartões pré-pagos oferecem outros benefícios importantes:
Aceitação Global: São amplamente aceitos em estabelecimentos comerciais ao redor do mundo, incluindo lojas, restaurantes e hotéis.
Facilidade de Recarga: Muitos cartões permitem recargas online, facilitando a adição de fundos durante a viagem.
Multi-moeda: Alguns cartões permitem carregar diferentes moedas, evitando múltiplas conversões e tarifas adicionais.
Ausência de Juros: Diferente dos cartões de crédito, os pré-pagos não acumulam juros sobre o saldo utilizado, evitando surpresas desagradáveis ao fim da viagem.
Os cartões internacionais pré-pagos Wise, Nomad e Inter são populares entre viajantes brasileiros por suas características distintas e benefícios. Abaixo, faremos um comparativo detalhado entre eles, considerando aspectos como taxas, funcionalidades, aceitação e conveniência.
Wise (antigo TransferWise): é uma fintech conhecida por oferecer transferências internacionais com tarifas competitivas e câmbio justo.
Taxas: As tarifas de câmbio são bastante competitivas, próximas ao câmbio comercial, com uma pequena margem adicionada. Há uma taxa fixa para cada transferência ou conversão.
Funcionalidades: Permite a conversão de saldo entre diversas moedas (mais de 50), controle via aplicativo, e emissão de cartão de débito internacional Mastercard.
Aceitação: Amplamente aceito em todo o mundo, em estabelecimentos que aceitam Mastercard.
Saques: Permite saques em caixas eletrônicos (ATM) com uma taxa de serviço após os primeiros saques gratuitos (2 saques gratuitos até £200 por mês).
Recarga: Recargas podem ser feitas diretamente pelo aplicativo, utilizando transferências bancárias ou cartões de crédito/débito.
Nomad: também é uma fintech brasileira que oferece uma conta digital internacional em Dólar.
Taxas: Oferece câmbio próximo ao comercial, com uma pequena margem, e sem IOF para remessas internacionais (aplica-se a alíquota reduzida de 1,1% em vez de 6,38%).
Funcionalidades: Conta digital em dólar, cartão de débito internacional, controle via aplicativo, investimento em ações e ETFs nos EUA.
Aceitação: Aceito em qualquer estabelecimento que aceita Visa.
Saques: Saques internacionais são permitidos, mas podem incorrer em taxas dependendo do ATM utilizado.
Recarga: Recargas via PIX de contas bancárias brasileiras, convertendo o valor em reais para dólares.
Inter: O Banco Inter oferece uma conta digital brasileira que inclui a possibilidade de um cartão de débito/crédito internacional.
Taxas: Oferece câmbio próximo ao comercial, com taxas competitivas para operações internacionais. O IOF é de 1,1% para saques e 6,38% para compras internacionais com o cartão de crédito.
Funcionalidades: Conta corrente digital, cartão de débito/crédito internacional Mastercard, controle via aplicativo, investimentos, seguros e outros serviços financeiros.
Aceitação: Amplamente aceito em todo o mundo, em estabelecimentos que aceitam Mastercard.
Saques: Permite saques internacionais, mas taxas podem variar dependendo do ATM.
Recarga: Depósitos e recargas são feitas em reais diretamente na conta digital do Banco Inter, que pode ser utilizada para operações internacionais.
Principais cartões do mercado brasileiro
Comparativo Geral
Taxas de Câmbio: Wise geralmente oferece as melhores taxas de câmbio, seguidas de Nomad e Inter, que também possuem taxas competitivas.
IOF: Nomad tem a vantagem de uma alíquota reduzida de IOF para remessas internacionais (1,1%), enquanto Wise e Inter têm a alíquota padrão de 6,38% para compras.
Funcionalidades Adicionais: Nomad oferece a possibilidade de investimentos em ações e ETFs nos EUA, uma funcionalidade exclusiva entre os três. O Inter oferece uma gama de serviços bancários adicionais no Brasil.
Saques: Wise oferece alguns saques gratuitos mensais, enquanto Nomad e Inter podem ter taxas dependendo do ATM.
Aceitação Global: Todos os cartões são amplamente aceitos globalmente, com Wise e Inter utilizando a bandeira Mastercard e Nomad a bandeira Visa.
E então, qual escolher
A escolha entre Wise, Nomad e Inter depende das necessidades específicas do usuário:
Wise é ideal para quem busca as melhores taxas de câmbio e saques gratuitos limitados.
Nomad é excelente para quem quer economizar no IOF e tem interesse em investir nos EUA.
Inter é uma boa opção para quem deseja uma solução completa de serviços bancários no Brasil com a funcionalidade adicional de um cartão internacional.
Conclusão, cada cartão tem suas vantagens e pode atender a diferentes perfis de viajantes e investidores.
